Depende del coche, de cuánto lo uses, de dónde lo aparques y de si puedes asumir una parte del coste en caso de siniestro. Un todo riesgo con franquicia puede ser una buena forma de proteger los daños propios sin pagar lo mismo que por un todo riesgo sin franquicia.
Todo riesgo con franquicia
Comparativa de seguros
Respuesta rápida: sí puede merecer la pena si tienes un coche nuevo, seminuevo o de cierto valor, quieres cubrir daños propios y prefieres pagar una prima más ajustada. Pero no siempre compensa si el coche ya tiene muchos años o si no podrías asumir la franquicia cómodamente.
Antes de decidir: qué significa realmente tener franquicia en el seguro
La franquicia es la parte del coste de una reparación que asume el asegurado cuando hay un siniestro cubierto por la póliza. Dicho de forma sencilla: el seguro cubre, pero tú participas en una cantidad concreta.
Por ejemplo, si tienes una franquicia de 300 euros y la reparación cuesta 1.200 euros, tú pagarías 300 euros y la aseguradora asumiría el resto, siempre que el siniestro esté cubierto y se cumplan las condiciones de la póliza.
Prima más baja
Al asumir una parte del riesgo, normalmente pagas menos que en un todo riesgo sin franquicia.
Pago si hay siniestro
La franquicia suele aplicarse cuando hay daños propios cubiertos y se tramita una reparación.
Importe pactado
Puede ser una cantidad fija, como 200, 300 o 600 euros, según el seguro contratado.
Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia
Un seguro a todo riesgo con franquicia es una modalidad de seguro de coche que incluye la cobertura de daños propios, pero con una participación económica del asegurado en determinados siniestros.
La diferencia principal frente a un seguro a terceros o terceros ampliado es que el todo riesgo puede cubrir daños en tu propio coche aunque hayas sido responsable del golpe. La diferencia frente a un todo riesgo sin franquicia es que, en este caso, tú asumes una parte pactada de la reparación.
La idea es equilibrar precio y protección: pagas menos prima que con un todo riesgo sin franquicia, pero mantienes una cobertura más amplia que con un terceros ampliado.
Cómo funciona la franquicia en un seguro de coche
La franquicia se aplica cuando existe un siniestro cubierto y la póliza establece que el asegurado debe asumir una parte del coste. Lo importante es entender cuándo se paga, cuánto se paga y si puede aplicarse más de una vez.
Qué cubre normalmente un seguro a todo riesgo con franquicia
Aunque las coberturas dependen de cada aseguradora, un seguro a todo riesgo con franquicia suele incluir una protección amplia. La diferencia está en cómo se aplican los límites, exclusiones y la propia franquicia.
Daños propios del vehículo
Es la cobertura que marca la diferencia. Puede cubrir daños en tu coche aunque hayas sido responsable del golpe, aplicando la franquicia pactada.
Responsabilidad civil obligatoria y voluntaria
Cubre daños a terceros dentro de los límites establecidos por la póliza y la normativa aplicable.
Robo, incendio y lunas
Suelen formar parte de las coberturas habituales, aunque hay que revisar límites, valoración del vehículo y condiciones de reparación.
Asistencia en carretera
Puede incluir ayuda desde el kilómetro cero, remolque, asistencia por avería o accidente y traslado de ocupantes, según póliza.
Defensa jurídica y reclamación de daños
Puede ayudarte a reclamar daños a terceros o contar con defensa en situaciones relacionadas con la circulación.
Otras coberturas según compañía
Vehículo de sustitución, libre elección de taller, daños por fenómenos atmosféricos o accidentes del conductor pueden variar mucho entre pólizas.
Ventajas de contratar un seguro a todo riesgo con franquicia
El todo riesgo con franquicia suele interesar a quienes buscan una cobertura amplia, pero no quieren pagar el coste de un todo riesgo sin franquicia.
Prima más ajustada que un todo riesgo sin franquicia
Al asumir una parte de cada siniestro, el precio anual suele ser más contenido.
Protección frente a daños importantes
Puede ayudarte en reparaciones costosas que serían difíciles de asumir íntegramente.
Buena opción para coches nuevos o seminuevos
Tiene sentido cuando el vehículo aún conserva un valor importante y quieres protegerlo mejor.
Permite equilibrar precio y cobertura
Puede ser el punto intermedio entre pagar poco y quedar demasiado expuesto.
Inconvenientes de un seguro a todo riesgo con franquicia
La franquicia puede hacer que el seguro sea más económico, pero también implica asumir parte del coste cuando hay daños propios. Por eso conviene valorar bien el equilibrio.
Tendrás que asumir parte del coste en daños propios
Si hay reparación cubierta con franquicia, tendrás que pagar la cantidad pactada.
No siempre compensa para daños pequeños
Si la reparación cuesta menos que la franquicia, puede que no tenga sentido tramitar el parte.
Puede aplicarse una franquicia por cada siniestro
Si los daños proceden de incidentes distintos, la franquicia podría aplicarse más de una vez.
Hay que revisar bien exclusiones y condiciones
No todas las compañías aplican igual las garantías, talleres, valoración del coche o daños cubiertos.
Cuándo merece la pena un seguro a todo riesgo con franquicia
No hay una respuesta única, pero sí situaciones en las que esta modalidad suele tener bastante sentido.
Si el coche es nuevo o tiene pocos años
Cuando el vehículo conserva un valor alto, proteger los daños propios puede ser especialmente recomendable.
Si aparcas en la calle o en zonas con más riesgo
Golpes, roces, actos vandálicos o daños de aparcamiento pueden ser más probables si el coche duerme fuera.
Si quieres cubrir daños propios sin pagar un todo riesgo completo
La franquicia permite acceder a una cobertura más amplia con una prima normalmente más ajustada.
Si haces muchos kilómetros al año
Cuanto más usas el coche, mayor exposición tienes a incidentes en carretera, aparcamientos o desplazamientos diarios.
Si puedes asumir la franquicia en caso de siniestro
La franquicia no debería ser una cantidad que te genere un problema si tienes que pagarla.
Cuándo puede no merecer la pena
También hay casos en los que quizá convenga valorar otras modalidades, como un terceros ampliado o un seguro más básico.
Si el coche tiene muchos años o poco valor de mercado
La prima puede no compensar si el valor del vehículo ya es bajo.
Si la diferencia con terceros ampliado es muy alta
A veces, el salto de precio no se justifica por el uso real que haces del coche.
Si no podrías asumir la franquicia cómodamente
Una franquicia demasiado alta puede ser un problema cuando llega el siniestro.
Si apenas usas el coche
Si el vehículo pasa mucho tiempo parado, quizá interese comparar con opciones más ajustadas.
Todo riesgo con franquicia, todo riesgo sin franquicia o terceros ampliado: diferencias principales
La decisión suele estar entre pagar menos y asumir más riesgo, o pagar más y tener una cobertura más amplia. En lugar de una tabla que pueda desbordar en móvil, aquí tienes una comparativa en tarjetas.
Terceros ampliado
Cobertura: media, normalmente sin daños propios.
Precio: más ajustado.
Puede encajar si: el coche tiene más años o menor valor.
Todo riesgo con franquicia
Cobertura: alta, incluyendo daños propios con franquicia.
Precio: intermedio.
Puede encajar si: tienes un coche nuevo, seminuevo o de cierto valor.
Todo riesgo sin franquicia
Cobertura: muy alta, sin asumir franquicia en daños propios cubiertos.
Precio: más elevado.
Puede encajar si: buscas máxima tranquilidad.
Cómo elegir la franquicia adecuada
La franquicia no debería elegirse solo pensando en pagar menos cada año. Hay que pensar también en cuánto podrías asumir si mañana tienes un golpe.
Franquicia baja
Pagas algo más de prima, pero asumes menos si hay siniestro. Puede interesar si quieres más tranquilidad.
Franquicia media
Suele ser el punto de equilibrio para quienes quieren ajustar precio sin asumir una cantidad excesiva.
Franquicia alta
Reduce más la prima, pero puede ser incómoda si tienes que pagarla. Conviene si tienes margen económico.
Errores habituales al contratar un seguro a todo riesgo con franquicia
Elegir la franquicia más alta solo por pagar menos.
No preguntar si se aplica por siniestro o por reparación.
Comparar solo precio y no coberturas.
No revisar asistencia, talleres o vehículo de sustitución.
Mantener todo riesgo cuando el coche ya no lo justifica.
No revisar el valor del vehículo en caso de siniestro total.
Entonces, ¿merece la pena un seguro a todo riesgo con franquicia?
En muchos casos, sí. Especialmente si tienes un coche nuevo o seminuevo, si quieres cubrir daños propios y si la diferencia de precio frente a un todo riesgo sin franquicia es importante.
Ahora bien, no es la mejor opción para todo el mundo. Si el coche tiene poco valor, si apenas lo usas o si la franquicia te resultaría difícil de asumir, quizá convenga comparar con otras modalidades.
La decisión correcta no depende solo del precio. Depende del valor del vehículo, tu forma de conducir, dónde aparcas, cuántos kilómetros haces y qué nivel de tranquilidad quieres tener.
En Gesteco te ayudamos a comparar tu seguro de coche
Si estás valorando si contratar un todo riesgo con franquicia, un todo riesgo sin franquicia o un terceros ampliado, lo más importante es comparar con criterio. No todas las pólizas aplican igual la franquicia ni ofrecen las mismas coberturas.
En Gesteco podemos ayudarte a revisar opciones, entender las diferencias y encontrar un seguro de coche que encaje con tu vehículo y con tu forma de usarlo.
Antes de contratar, compara algo más que el precio: franquicia, daños propios, asistencia, talleres, límites y exclusiones.
